在政府不断颁布的减免措施中，汶川地震灾区无力偿还按揭的房屋贷款人或许可以看到一线希望。

　　日前，财政部向各大商业银行下发了《关于金融机构地震灾区贷款减免的规定》的征求意见稿，其中规定了5种情况的个人房屋贷款可以获得减免。这是继财政部出台《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》及银监会《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》（以下简称“紧急通知”）后，相关部委首次对贷款核销范围、核销条件做出较为详细的规定。

　　对于数万在地震中丧失了还款能力的人来说，这也算是一个不得已的“豁免令”了。金融机构将贷款以呆账核销的方式，结束借款人与银行的债务关系，从事实上免除了借款人的还款义务。但同时“这一做法实际上造成了金融机构的损失”。律师张黔林认为，这实际上是一场关于法与情的抉择。

　　现在，各家商业银行的呆坏账核销工作已经陆续展开，在这场估计上千亿元的损失中，国家和金融机构将各自为此买单多少，到目前为止还不得而知。然而，对于更多生还者来说，他们虽然具有还款能力，却已经远远丧失了签订贷款协议时的收入能力。对他们来说，艰难的日子可能才刚刚开始。政府或者是金融机构最后是否会有更多的相关政策或条例出台，来保证重建的有序正常进行，目前也并不知晓。一个更基本的问题是，政府和金融机构充满人性色彩的关怀，是否是最有力的救助方式？有没有可能从一种制度建设中，保证大灾之后的各方利益？

　　个人经济困境

　　张强回到绵竹的时候，还是被眼前的情况吓住了。“房子下面，客厅、卧室，每个门上方全都有裂缝，墙砖、地砖全都裂开”。地震发生时他不在家，一家3口都在阿坝那个自己经营的餐馆内。6月23日，是他地震后第一次去看自己的房子，原本一天就能到的车程，现在需要绕道，两天之后才到绵竹。

　　也应该算是幸运吧。正因为在阿坝经营这个小餐馆，比起受灾最严重的地区，他们也算是“远离了”灾区。现在重建开始，从银行贷了一大笔款买下的房子却成了张强的心头大事。房子产权是贷款的抵押品，现在房子本身已经被鉴定为D级危楼，人暂时不能住了。此前在贷款的收入证明上标注的月收入“6000”的数字，现在也成为根本不可能实现的事情。“现在一天也就1000多元的收入”，除去工人的工资和租金等开销，赚钱已经成为很奢侈的事情，餐馆的经营举步维艰。

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